湖南省商務廳湖南省财政廳關于印發(fā)《湖南省中小微外貿企業出口便利優惠融資辦法》的通知

湘商貿〔2023〕6号

各市州、縣市區商務主管部門、财政局、各有關金融機構：

        爲深入貫徹黨的二十大精神，全面(miàn)落實“三高四新”戰略定位和使命任務，落實《國(guó)務院辦公廳關于做好(hǎo)跨周期調節進(jìn)一步穩外貿的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕57号）《國(guó)務院辦公廳關于推動外貿保穩提質的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕18号）《國(guó)務院辦公廳關于推動外貿穩規模優結構的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2023〕10号）《關于打好(hǎo)經(jīng)濟增長(cháng)主動仗實現經(jīng)濟運行整體好(hǎo)轉的若幹政策措施》（湘政辦發(fā)〔2023〕4号）文件要求，積極支持中小微外貿企業融資，助力我省外貿高質量發(fā)展，根據《關于印發(fā)外貿企業出口便利優惠融資辦法的通知》（湘财外﹝2018﹞9号）前期實施情況，我們按照“優服務、降門檻、擴規模、控風險”的原則對(duì)相關政策進(jìn)行了修訂完善，面(miàn)向(xiàng)有出口訂單融資需求的中小微外貿企業制定了《中小微外貿企業無抵押擔保出口訂單融資辦法》（附件1）、面(miàn)向(xiàng)有意開(kāi)展出口信保保單融資的中小微外貿企業制定了《中小微外貿企業無抵押出口信保保單融資辦法》（附件2），現予印發(fā)并將(jiāng)有關事(shì)項通知如下：

        一、省财政設立風險補償金，按規定補償合作金融機構開(kāi)展外貿企業出口便利優惠融資業務而承擔的風險損失。風險補償金規模爲1億元人民币，從湖南省開(kāi)放型經(jīng)濟與流通産業發(fā)展專項資金中安排，并根據業務擴展、風險補償等實際需要予以增補。

        二、申請加入《中小微外貿企業無抵押擔保出口訂單融資辦法》合作的融資擔保公司應當堅持準公共産品屬性，逐步降低融資擔保費率，其中單戶擔保金額1000萬元及以下的年化擔保費率原則上不超過(guò)1%。

        三、各級商務、财政主管部門和合作金融機構應加強政策宣傳，積極服務企業，做好(hǎo)項目跟進(jìn)，務實推進(jìn)中小微外貿企業出口便利優惠融資工作。

        四、省商務廳、省财政廳和合作金融機構建立聯合工作機制，共同推進(jìn)相關工作，及時協調解決工作中出現的問題。合作金融機構應建立台賬，線上線下結合做好(hǎo)流程管理和實時業務統計工作，按季度向(xiàng)省商務廳、省财政廳報送業務開(kāi)展情況。

        附件：1. 中小微外貿企業無抵押擔保出口訂單融資辦法

                  2. 中小微外貿企業無抵押出口信保保單融資辦法

湖南省商務廳 湖南省财政廳

2023年5月6日

附件1

中小微外貿企業無抵押擔保出口訂單融資辦法

        第一條 本辦法所稱中小微外貿企業無抵押擔保出口訂單融資，是指依法設立、具有獨立法人資格的擔保機構和銀行根據中小微外貿企業出口訂單需求，爲其提供無資産抵押增信擔保及融資的行爲或業務。

        第二條 融資貸款對(duì)象和範圍

        （一）貸款對(duì)象。在湖南省行政區域内注冊登記，上一年度出口額在3億元人民币以下或在本年度首次實現出口（3億元人民币以下）的企業法人。

        對(duì)出口額符合上述條件的企業，由省商務廳按季度發(fā)布白名單，銀行、擔保公司、企業可在湖南省商務廳官網通知公告欄目查詢。

        （二）企業在當期有實際出口業務，須在合作銀行開(kāi)設出口收彙賬戶并接受監管。企業在外銷合同上注明回款賬戶，原則上要求企業發(fā)生實際出口時通過(guò)合作銀行進(jìn)行寄單，保證出口收彙賬戶鎖定在合作銀行，不得改變回款路線，將(jiāng)貨款轉移到其他銀行。

        （三）符合合作銀行、擔保公司所設定的出口融資擔保、貸款基本條件，具體條件由相關機構自行公布。

        第三條 合作銀行、擔保公司資質要求及參與方式

        （一）合作銀行和擔保公司應具備一定的規模，營業網點或業務覆蓋較廣，能(néng)夠爲中小微外貿企業及時提供融資、擔保服務;有滿足中小微外貿企業無抵押擔保出口訂單融資需求的信貸、擔保産品；有完備的信貸、擔保風險管理體系和較高的風險管理能(néng)力；信貸、擔保審批效率高，服務簡便快捷。擔保公司注冊資金應在1億元人民币以上。

        （二）符合條件且有合作意向(xiàng)的銀行和擔保公司，需向(xiàng)省商務廳、省财政廳出具正式申請（主要内容包括單位基本情況、業務開(kāi)展方案、優惠便利措施等），承諾履行本辦法規定并承擔相應的義務，由省商務廳、省财政廳審核批複同意後(hòu)參與政策實施并向(xiàng)社會公示。合作金融機構之間自行建立“一對(duì)一”的對(duì)接機制和運行模式，分别簽訂合作協議。對(duì)于自2018年起(qǐ)已獲批加入合作的銀行、擔保公司，原則上繼續參與合作，如無繼續合作意向(xiàng)，可向(xiàng)省商務廳、省财政廳提出正式退出合作申請。

        第四條 貸款金額、期限和用途

        該融資模式下，單個企業的年度授信額度不超過(guò)1500萬元，單筆貸款金額不超過(guò)企業出口業務合同金額。貸款期限最長(cháng)不超過(guò)一年。貸款資金主要用于企業主營業務，不得用于房地産、高利貸、證券及金融衍生品等投資。合作銀行對(duì)貸款實行“單對(duì)單、筆對(duì)筆”管理，即單筆貸款對(duì)應單筆訂單。

        第五條 融資成(chéng)本

        （一）企業融資成(chéng)本由銀行融資綜合成(chéng)本和擔保費兩(liǎng)部分組成(chéng)。銀行融資綜合成(chéng)本（包括貸款利息和手續費）最高不超過(guò)貸款市場報價利率(LPR）上浮10%。擔保費率以擔保公司在相關監管機構備案或核準的費率爲基礎，遵守我省相關監管機構要求、規定和發(fā)展目标，其中單戶擔保金額1000萬元及以下的年化擔保費率原則上不超過(guò)1%，鼓勵加入合作的非政府性融資擔保公司參照上述标準執行。如遇市場情況發(fā)生重大變化或相關監管機構另有規定的，另行調整或從其規定。本辦法項下，銀行和擔保公司不得設置保證金、存款餘額、資産抵押等其他放貸和擔保條件，不得收取銀行融資綜合成(chéng)本和擔保費以外的評審費、管理費、服務費、手續費等其他費用。

        （二）企業如能(néng)提供出口信用保險、出口退稅質押等其他還(hái)款保證，銀行和擔保公司可將(jiāng)其作爲增信依據，并在信貸額度、利率費率上給予優惠，但不能(néng)作爲授信或放款的硬性條件。

        第六條 無抵押擔保出口訂單融資基本業務流程

        （一）符合條件的企業通過(guò)湖南外貿公共服務平台（http://www.hntrade.com.cn/）發(fā)起(qǐ)線上申請流程，分别向(xiàng)銀行、擔保公司提出融資和擔保申請，銀行和擔保公司分别對(duì)企業進(jìn)行獨立資信調查、收集相關資料并分别進(jìn)行獨立審核。銀行和擔保公司在收到企業申請（材料齊全）之日起(qǐ)，年度授信（擔保）審批在30個工作日内完成(chéng)。

        （二）擔保公司不同意擔保的，擔保公司應在收到企業申請後(hòu)5個工作日内以書面(miàn)或電話方式通知企業。同意擔保的，擔保公司向(xiàng)銀行出具《擔保意向(xiàng)書》。

        （三）銀行收到擔保公司《擔保意向(xiàng)書》後(hòu)，進(jìn)行授信審批。不符合條件的，銀行應在收到擔保公司《擔保意向(xiàng)書》後(hòu)10個工作日内以書面(miàn)或電話方式通知企業。

        （四）銀行和擔保公司完成(chéng)企業年度授信（擔保）審批後(hòu)，針對(duì)企業具體借款（擔保）需求，擔保公司與企業簽訂《委托擔保協議》，擔保公司與銀行簽訂《保證合同》、向(xiàng)銀行出具《放款通知書》。

        （五）銀行同意放款的，銀行與企業簽訂《借款合同》，落實放款條件後(hòu)在5個工作日内將(jiāng)單筆貸款發(fā)放到位，并相關情況及時通知擔保公司。銀行不同意放款的，銀行應在收到擔保公司《放款通知書》後(hòu)5個工作日内以書面(miàn)或電話方式通知企業和擔保公司。

        （六）企業在銀行開(kāi)設出口業務收款賬戶，并接受銀行監管。

        （七）各銀行、擔保公司應積極配合，提高工作效率，在滿足各機構内部業務操作規程需要的前提下進(jìn)一步調整優化業務流程，并根據業務發(fā)展需要指導企業做好(hǎo)線上申請工作并及時處理本環節線上申請、審批流程，加強痕迹化管理。銀行與企業簽署的相關協議、合同應能(néng)夠體現出該筆業務爲針對(duì)企業出口訂單的融資。

        第七條 風險管理

        （一）銀行和擔保公司對(duì)相關貸款實施全過(guò)程風險管理，對(duì)每筆貸款實行獨立的資信調查。銀行在企業申請受理、貸前調查、分析決策、貸後(hòu)跟蹤管理等方面(miàn)履行責任。銀擔雙方在逾期催收、損失追償等環節實行信息共享和工作配合，開(kāi)展聯合風險管控。

        （二）未如期足額收到貨款時，企業應以自有資金作爲第一還(hái)款來源。企業未在規定時間内向(xiàng)銀行足額償還(hái)貸款本息，逾期超過(guò)45個自然日的，标志著(zhe)融資項目出現風險。銀行啓動代償程序後(hòu)，擔保公司須在15個自然日内代償完畢。擔保公司與銀行按照逾期貸款餘額8:2的比例承擔貸款本金和利息損失（不含逾期利息和罰息）。

        第八條 風險補償

        （一）湖南省财政廳從湖南省開(kāi)放型經(jīng)濟與流通産業發(fā)展專項資金中安排設立風險補償金。風險補償金對(duì)擔保公司爲小微外貿企業提供無資産抵押出口訂單融資擔保而産生的風險損失給予補償。

        （二）發(fā)生融資貸款風險時（認定條件見第七條第（二）項）,銀行可向(xiàng)擔保公司提出代償申請。擔保公司按規定進(jìn)行代償,并按年度將(jiāng)發(fā)生融資貸款風險及賠付情況報送省商務廳、省财政廳、同級商務和财政主管部門。

        （三）啓動風險補償。風險補償金不設置啓動門檻，但在年度内對(duì)于單個擔保公司設置賠付上限。本辦法項下單筆業務出現風險（下述分擔比例均針對(duì)單筆業務總金額）：由擔保公司、銀行分别按照80%、20%進(jìn)行風險分擔，其中：對(duì)納入國(guó)家融資擔保基金備案的業務，風險補償金按20%對(duì)擔保公司給予代償補償；對(duì)未納入國(guó)家融資擔保基金備案但納入省再擔保公司備案的業務，風險補償金按40%對(duì)擔保公司給予代償補償；對(duì)既未納入國(guó)家融資擔保基金備案也未納入省再擔保公司備案的業務，風險補償金按60%對(duì)擔保公司給予代償補償，确保擔保公司風險承擔比例一緻。年度内風險補償上限爲單個擔保公司上年承保本辦法項下業務累計總擔保額的3%。對(duì)于新開(kāi)展業務的擔保公司，新開(kāi)展業務當年的風險補償上限爲單個擔保公司當年承保本辦法項下業務累計總擔保額的3%。

        （四）申請風險補償。由擔保公司持相關證明材料按年度向(xiàng)省商務廳提出風險補償申請。省商務廳負責組織第三方機構對(duì)相關資料進(jìn)行審核，并根據審核結果提出補償方案。省财政廳負責核撥風險補償資金。

        （五）對(duì)風險補償資金補償後(hòu)的逾期貸款，銀行和擔保公司應當采取必要的手段及措施，繼續進(jìn)行追償。市縣商務、财政等政府主管部門應協助銀行和擔保公司共同追收企業的逾期融資。追回的貸款本金及利息，先行扣除訴訟等實現債權的費用和其他相關費用後(hòu)，根據約定的風險承擔比例（20%:80%），對(duì)銀行、擔保公司進(jìn)行分配。對(duì)于擔保公司獲得的部分，根據第八條第（三）項相關情形按照相應的補償比例對(duì)擔保公司、本辦法風險補償金、國(guó)家融資擔保基金、省再擔保公司進(jìn)行分配。其中，涉及國(guó)家融資擔保基金、省再擔保公司分擔的部分，從其規定，如無相應的退回機制，則優先補充入本辦法風險補償金。

        第九條 本辦法自2023年6月1日起(qǐ)施行，有效期5年。政策實施1年後(hòu)須開(kāi)展評估，可依據實施情況和評估結果依法修訂。

附件2

中小微外貿企業無抵押出口信保保單融資辦法

        第一條 本辦法所稱中小微外貿企業無資産抵押出口信保保單融資，是指銀行在以出口企業投保出口信用保險并將(jiāng)保單賠款權益轉讓給銀行的前提下，無需再提供其他資産抵押擔保，由銀行向(xiàng)企業提供的條件優惠、手續簡便的短期出口信保項下貿易融資業務。

        第二條 融資貸款對(duì)象和範圍

        （一）貸款對(duì)象。在湖南省行政區域内注冊登記，上一年度出口額在3億元人民币以下或在本年度首次實現出口（3億元人民币以下）的企業法人。本辦法印發(fā)前已獲得任意銀行出口信保項下貿易融資的企業原則上不再列入本辦法支持範圍，但《外貿企業出口便利優惠融資辦法》（湘财外〔2018〕9号）印發(fā)實施至本辦法印發(fā)實施前已獲得其中《中小微外貿企業無資産抵押出口信保保單融資辦法》支持的企業繼續納入支持範圍。

        對(duì)出口額符合上述條件的企業，由省商務廳按季度發(fā)布白名單，銀行、信保公司、企業可在湖南省商務廳官網通知公告欄目查詢。

        （二）企業在當期有實際出口業務、投保出口信用保險。企業須在合作銀行開(kāi)設出口收彙賬戶并接受監管；企業在外銷合同上注明回款賬戶，原則上要求企業發(fā)生實際出口時通過(guò)合作銀行進(jìn)行寄單，保證出口收彙賬戶鎖定在合作銀行，不得改變回款路線，將(jiāng)貨款轉移到其他銀行。

        （三）企業符合出口信保公司和銀行所設定的投保、貸款基本條件，具體條款由合作各方公布。

        第三條 合作出口信保公司和銀行資質要求及參與方式

        （一）合作出口信保公司和銀行應具備一定的規模，營業網點或業務覆蓋較廣，能(néng)夠爲全省外貿企業及時提供出口信保融資服務；具備豐富信用保險和出口信保項下貿易融資業務經(jīng)驗，有滿足中小微外貿企業無抵押出口信保保單融資需求的出口信用保險産品和信貸産品；有完備的承保、信貸風險管理體系和較高的風險管理能(néng)力；承保、信貸審批效率高，服務簡便快捷。

        （二）符合條件且有合作意向(xiàng)的銀行和出口信保公司，需向(xiàng)省商務廳、省财政廳出具正式申請（主要内容包括單位基本情況、業務開(kāi)展方案、優惠便利措施等），承諾履行本辦法規定及承擔相應的義務。由省商務廳、省财政廳審核批複同意後(hòu)參與政策實施并向(xiàng)社會公示。合作金融機構之間自行建立“一對(duì)一”的對(duì)接機制和運行模式，分别簽訂合作協議。對(duì)于自2018年起(qǐ)已獲批加入合作的銀行、信保公司，原則上繼續參與合作，如無繼續合作意向(xiàng)，可向(xiàng)省商務廳、财政廳提出正式退出合作申請。

        第四條 貸款金額、期限和用途

        該融資模式下，單個企業的年度授信額度不超過(guò)1500萬元，單筆貸款金額不超過(guò)企業出口信保保單承保金額。融資期限最長(cháng)不超過(guò)一年。融資資金主要用于補充企業主營業務發(fā)展，不得用于房地産、高利貸、證券及金融衍生品等投資。合作銀行對(duì)貸款實行“單對(duì)單、筆對(duì)筆”管理，即單筆貸款對(duì)應單筆訂單。

        第五條 融資成(chéng)本

銀行融資綜合成(chéng)本（包括貸款利息和手續費）最高不超過(guò)貸款市場報價利率(LPR）上浮10%。如遇市場情況發(fā)生重大變化或相關監管機構另有規定的，另行調整或從其規定。在該優惠融資辦法項下，銀行不得要求企業提供資産抵押，不得設置保證金、存款餘額等條件，不得收取銀行融資綜合成(chéng)本以外的評審費、管理費、服務費、手續費等其他費用。

        第六條 無抵押出口信保保單融資基本業務流程

        （一）企業向(xiàng)出口信保公司申請投保出口信用保險，由出口信保公司進(jìn)行獨立資信調查并審核決定是否承保。出口信保公司在收到企業申請（材料齊全）之日起(qǐ)，在10個工作日内完成(chéng)保單審批，并將(jiāng)相關情況（結果）以書面(miàn)或電話方式通知企業。

        （二）符合條件的企業通過(guò)湖南外貿公共服務平台（http://www.hntrade.com.cn/）發(fā)起(qǐ)線上申請流程，向(xiàng)銀行提出專項出口信保融資業務申請。由銀行對(duì)企業進(jìn)行資信調查、收集相關資料并進(jìn)行審核。銀行在收到企業申請（材料齊全）之日起(qǐ)，年度授信審批在30個工作日内完成(chéng)。不符合條件的，應在收到企業申請後(hòu)10個工作日内以書面(miàn)或電話方式通知企業。

        上述業務環節的先後(hòu)順序不同銀行存在差異，請以具體合作銀行要求爲準。

        （三）企業在銀行的專項出口信保融資額度審批通過(guò)後(hòu)，企業、銀行、出口信保公司簽署三方賠款轉讓協議，對(duì)保單項下的賠款權益和索賠權轉讓事(shì)宜進(jìn)行約定。

        （四）企業執行具體出口訂單并向(xiàng)出口信保公司申報該筆出口業務，明确該筆出口業務是否有意進(jìn)行出口信保融資。對(duì)于企業申報有意進(jìn)行出口信保融資的出口業務，出口信保公司應在收到企業申報（材料齊全）後(hòu)2個工作日内向(xiàng)銀行出具承保情況通知書。

        （五）企業向(xiàng)銀行申請出口信保融資用款并提供相關資料，銀行審核後(hòu)按流程爲企業發(fā)放貸款。銀行應在企業提出融資使用申請并達到放款條件後(hòu)5個工作日内將(jiāng)貸款發(fā)放到位。不符合要求的，在5個工作日内以書面(miàn)或電話方式告知企業。

        （六）企業在銀行開(kāi)設出口業務收款賬戶，并接受銀行監管。

        （七）各銀行和出口信保公司應積極配合，提高工作效率，在滿足各機構内部業務操作規程需要的前提下進(jìn)一步調整優化業務流程，并有義務指導企業做好(hǎo)線上申請工作并及時處理本環節線上申請、審批流程，加強痕迹化管理。各銀行與企業簽署的相關協議、合同應能(néng)夠體現出該筆業務爲針對(duì)企業出口信保保單的融資。

        第七條 風險管理

        （一）出口信保公司和銀行對(duì)相關貸款實施全過(guò)程風險管理，對(duì)每筆貸款同步實行獨立的資信調查。銀保雙方在企業申請受理、貸（保）前調查、分析決策、貸（保）後(hòu)跟蹤管理、逾期催收、損失追償等各個環節中，實行信息共享和工作配合，實行聯合風險管控。

        （二）未如期足額收到貨款時，企業應以自有資金應作爲第一還(hái)款來源。企業未在規定時間内向(xiàng)銀行足額償還(hái)貸款本息，逾期超過(guò)45個自然日的，标志著(zhe)融資項目出現風險。銀行在向(xiàng)企業進(jìn)行追償的同時，可督促企業或按照約定直接向(xiàng)出口信保公司提出賠償申請，出口信保公司按照保單條款約定的時限進(jìn)行定損核賠。對(duì)不屬于出口信用保險保單責任範圍内的損失，銀行可提出風險補償申請。風險補償金與銀行按照逾期貸款餘額8:2的比例承擔貸款本金和利息損失（不含逾期利息和罰息）。

        第八條 風險補償

        （一）省财政從湖南省開(kāi)放型經(jīng)濟與流通産業發(fā)展專項資金中安排設立風險補償金。風險補償金對(duì)銀行爲外貿企業提供無抵押出口信保保單融資，融資出現逾期且超出出口信保公司賠償範圍的風險損失給予補償。

        （二）發(fā)生貸款風險（認定條件見第七條第（二）項）且不屬于出口信用保險保單責任範圍内的損失時，銀行可持相關證明材料（含信保暫不定損核賠等相關證明材料）向(xiàng)省商務廳提出風險補償申請。省商務廳負責組織第三方機構對(duì)相關資料進(jìn)行審核，并根據審核結果提出補償方案。省财政廳負責核撥風險補償資金。

        （三）對(duì)風險補償資金補償後(hòu)的逾期貸款，銀行應當采取必要的手段及措施，繼續進(jìn)行追償。市縣商務、财政等政府主管部門應協助銀行共同追收企業的逾期融資。追回的貸款本金及利息，先行扣除訴訟等實現債權的費用和其他相關費用後(hòu)，根據約定的風險承擔比例（20%:80%），對(duì)銀行、風險補償金進(jìn)行分配。

        （四）在風險補償資金補償後(hòu)，如出現最終确定爲出口信保公司賠償責任可以按保單條款進(jìn)行賠付的情況，出口信保公司應及時通知省商務廳和省财政廳，在出口信保公司按照相關約定將(jiāng)賠款支付給銀行之後(hòu)，銀行應按與風險補償金的風險承擔比例將(jiāng)相應賠款退回風險補償金。

        第九條 本辦法自2023年6月1日起(qǐ)施行，有效期5年。政策實施1年後(hòu)須開(kāi)展評估，可依據實施情況和評估結果依法修訂。（轉載自湖南省财政廳網站）