融資擔保公司監督管理條例
       第一章   總  則

第一條  爲了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規範融資擔保公司的行爲，防範風險，制定本條例。

第二條  本條例所稱融資擔保，是指擔保人爲被(bèi)擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行爲；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。

第三條  融資擔保公司開(kāi)展業務，應當遵守法律法規，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國(guó)家利益、社會公共利益和他人合法權益。

第四條  省、自治區、直轄市人民政府确定的部門（以下稱監督管理部門）負責對(duì)本地區融資擔保公司的監督管理。

省、自治區、直轄市人民政府負責制定促進(jìn)本地區融資擔保行業發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。

國(guó)務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責拟訂融資擔保公司監督管理制度，協調解決融資擔保公司監督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對(duì)融資擔保公司進(jìn)行監督管理和風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國(guó)務院銀行業監督管理機構牽頭，國(guó)務院有關部門參加。

第五條  國(guó)家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大爲小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模并保持較低的費率水平。

各級人民政府财政部門通過(guò)資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對(duì)主要爲小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供财政支持，具體辦法由國(guó)務院财政部門制定。

第二章設立、變更和終止

第六條  設立融資擔保公司，應當經(jīng)監督管理部門批準。

融資擔保公司的名稱中應當标明融資擔保字樣(yàng)。

未經(jīng)監督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣(yàng)。國(guó)家另有規定的除外。

第七條  設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規定，并具備下列條件：

（一）股東信譽良好(hǎo)，最近3年無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不低于人民币2000萬元，且爲實繳貨币資本；

（三）拟任董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規，具有履行職責所需的從業經(jīng)驗和管理能(néng)力；

（四）有健全的業務規範和風險控制等内部管理制度。

省、自治區、直轄市根據本地區經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業發(fā)展的實際情況，可以提高前款規定的注冊資本最低限額。

第八條  申請設立融資擔保公司，應當向(xiàng)監督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規定條件的材料。

監督管理部門應當自受理申請之日起(qǐ)30日内作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業務經(jīng)營許可證；不予批準的，書面(miàn)通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準設立的融資擔保公司由監督管理部門予以公告。

第九條  融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)監督管理部門批準。

融資擔保公司在住所地所在省、自治區、直轄市範圍内設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以上股權的股東或者變更董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員，應當自分支機構設立之日起(qǐ)或者變更相關事(shì)項之日起(qǐ)30日内向(xiàng)監督管理部門備案；變更後(hòu)的相關事(shì)項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規定。

第十條  融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構，應當具備下列條件，并經(jīng)拟設分支機構所在地監督管理部門批準：

（一）注冊資本不低于人民币10億元；

（二）經(jīng)營融資擔保業務3年以上，且最近2個會計年度連續盈利；

（三）最近2年無重大違法違規記錄。

拟設分支機構所在地監督管理部門審批的程序和期限，适用本條例第八條的規定。

融資擔保公司應當自分支機構設立之日起(qǐ)30日内，將(jiāng)有關情況報告公司住所地監督管理部門。

融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構的日常監督管理，由分支機構所在地監督管理部門負責，融資擔保公司住所地監督管理部門應當予以配合。

第十一條  融資擔保公司解散的，應當依法成(chéng)立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔保責任的承接作出明确安排。清算過(guò)程應當接受監督管理部門的監督。

融資擔保公司解散或者被(bèi)依法宣告破産的，應當將(jiāng)融資擔保業務經(jīng)營許可證交監督管理部門注銷，并由監督管理部門予以公告。

第三章經(jīng)營規則 

第十二條  除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業務外，經(jīng)營穩健、财務狀況良好(hǎo)的融資擔保公司還(hái)可以經(jīng)營投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以及與擔保業務有關的咨詢等服務業務。

第十三條  融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保後(hòu)管理、代償責任追償等方面(miàn)的業務規範以及風險管理等内部控制制度。

政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能(néng)力，爲小微企業和農業、農村、農民的融資需求服務。

第十四條  融資擔保公司應當按照國(guó)家規定的風險權重，計量擔保責任餘額。

第十五條  融資擔保公司的擔保責任餘額不得超過(guò)其淨資産的10倍。

對(duì)主要爲小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔保公司對(duì)同一被(bèi)擔保人的擔保責任餘額與融資擔保公司淨資産的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被(bèi)擔保人及其關聯方的擔保責任餘額與融資擔保公司淨資産的比例不得超過(guò)15%。

第十七條  融資擔保公司不得爲其控股股東、實際控制人提供融資擔保，爲其他關聯方提供融資擔保的條件不得優于爲非關聯方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司爲關聯方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起(qǐ)30日内向(xiàng)監督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。

第十八條  融資擔保公司應當按照國(guó)家有關規定提取相應的準備金。

第十九條  融資擔保費率由融資擔保公司與被(bèi)擔保人協商确定。

納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國(guó)家有關規定降低對(duì)小微企業和農業、農村、農民的融資擔保費率。

第二十條  被(bèi)擔保人或者第三人以抵押、質押方式向(xiàng)融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。

第二十一條  融資擔保公司有權要求被(bèi)擔保人提供與融資擔保有關的業務活動和财務狀況等信息。

融資擔保公司應當向(xiàng)被(bèi)擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業務活動和财務狀況等信息。

第二十二條  融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國(guó)家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定。

第二十三條  融資擔保公司不得從事(shì)下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第四章監督管理

第二十四條  監督管理部門應當建立健全監督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險，加強對(duì)融資擔保公司的非現場監管和現場檢查，并與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制。

第二十五條  監督管理部門應當根據融資擔保公司的經(jīng)營規模、主要服務對(duì)象、内部管理水平、風險狀況等，對(duì)融資擔保公司實施分類監督管理。

第二十六條  監督管理部門應當按照國(guó)家有關融資擔保統計制度的要求，向(xiàng)本級人民政府和國(guó)務院銀行業監督管理機構報送本地區融資擔保公司統計數據。

第二十七條  監督管理部門應當分析評估本地區融資擔保行業發(fā)展和監督管理情況，按年度向(xiàng)本級人民政府和國(guó)務院銀行業監督管理機構報告，并向(xiàng)社會公布。

第二十八條  監督管理部門進(jìn)行現場檢查，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔保公司進(jìn)行檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對(duì)有關檢查事(shì)項作出說明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；

（四）查閱、複制與檢查事(shì)項有關的文件、資料，對(duì)可能(néng)被(bèi)轉移、隐匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進(jìn)行現場檢查，應當經(jīng)監督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

第二十九條  監督管理部門根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話，要求其就融資擔保公司業務活動和風險管理的重大事(shì)項作出說明。

監督管理部門可以向(xiàng)被(bèi)擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行爲或者風險情況。

第三十條  監督管理部門發(fā)現融資擔保公司的經(jīng)營活動可能(néng)形成(chéng)重大風險的，經(jīng)監督管理部門主要負責人批準，可以區别情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分業務；

（二）限制其自有資金運用的規模和方式；

（三）責令其停止增設分支機構。

融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隐患，并向(xiàng)監督管理部門報告有關情況。經(jīng)監督管理部門驗收，确認重大風險隐患已經(jīng)消除的，監督管理部門應當自驗收完畢之日起(qǐ)3日内解除前款規定的措施。

第三十一條  融資擔保公司應當按照要求向(xiàng)監督管理部門報送經(jīng)營報告、财務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開(kāi)展業務的，應當按季度向(xiàng)住所地監督管理部門和業務發(fā)生地監督管理部門報告業務開(kāi)展情況。

第三十二條  融資擔保公司對(duì)監督管理部門依法實施的監督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條  監督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國(guó)信用信息共享平台。

第三十四條  監督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事(shì)件的預警、防範和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事(shì)件應急預案。

融資擔保公司發(fā)生重大風險事(shì)件的，應當立即采取應急措施，并及時向(xiàng)監督管理部門報告。監督管理部門應當及時處置，并向(xiàng)本級人民政府、國(guó)務院銀行業監督管理機構和中國(guó)人民銀行報告。

第三十五條  監督管理部門及其工作人員對(duì)監督管理工作中知悉的商業秘密，應當予以保密。

第五章法律責任

第三十六條  違反本條例規定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業務的，由監督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

違反本條例規定，未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔保字樣(yàng)的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第三十七條  融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經(jīng)營許可證：

（一）未經(jīng)批準合并或者分立；

（二）未經(jīng)批準減少注冊資本；

（三）未經(jīng)批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構。

第三十八條  融資擔保公司變更相關事(shì)項，未按照本條例規定備案，或者變更後(hòu)的相關事(shì)項不符合本條例規定的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。

第三十九條  融資擔保公司受托投資的，由監督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經(jīng)營許可證。

融資擔保公司吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款、從事(shì)自營貸款或者受托貸款的，依照有關法律、行政法規予以處罰。

第四十條  融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并可以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經(jīng)營許可證：

（一）擔保責任餘額與其淨資産的比例不符合規定；

（二）爲控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者爲其他關聯方提供融資擔保的條件優于爲非關聯方提供同類擔保的條件；

（三）未按照規定提取相應的準備金；

（四）自有資金的運用不符合國(guó)家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定。

第四十一條  融資擔保公司未按照要求向(xiàng)監督管理部門報送經(jīng)營報告、财務報告、年度審計報告等文件、資料或者業務開(kāi)展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風險事(shì)件的，由監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經(jīng)營許可證。

第四十二條  融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經(jīng)營許可證；構成(chéng)違反治安管理行爲的，依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：

（一）拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查；

（二）向(xiàng)監督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、财務報告、年度審計報告等文件、資料；

（三）拒絕執行監督管理部門依照本條例第三十條第一款規定采取的措施。

第四十三條  依照本條例規定對(duì)融資擔保公司處以罰款的，根據具體情形，可以同時對(duì)負有直接責任的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員處5萬元以下的罰款。

融資擔保公司違反本條例規定，情節嚴重的，監督管理部門對(duì)負有直接責任的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員，可以禁止其在一定期限内擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員。

第四十四條  監督管理部門的工作人員在融資擔保公司監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第六章附則

第四十五條  融資擔保行業組織依照法律法規和章程的規定，發(fā)揮服務、協調和行業自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競争。

第四十六條  政府性基金或者政府部門爲促進(jìn)就業創業等直接設立運營機構開(kāi)展融資擔保業務，按照國(guó)家有關規定執行。

農村互助式融資擔保組織開(kāi)展擔保業務、林業經(jīng)營主體間開(kāi)展林權收儲擔保業務，不适用本條例。

第四十七條  融資再擔保公司的管理辦法，由國(guó)務院銀行業監督管理機構會同國(guó)務院有關部門另行制定，報國(guó)務院批準。

第四十八條  本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理部門規定的期限内達到本條例規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，不得開(kāi)展新的融資擔保業務。

第四十九條  本條例自2017年10月1日起(qǐ)施行。